17. 03. 2011 | Autor: Renata Vespalcová

Štítky: hypotéka, refinancování, banky, bydlení, úvěry

Pořízení kvalitního vlastního bydlení je dobrá investice. Výběru bytu či domu je potřeba věnovat dostatečnou pozornost, stejně tak však výběru úvěru. Kvůli vlastnímu bydlení se zadlužujeme zpravidla na desítky let a splácení úvěru nás provází značnou část našeho života. Nabídku hypoték je dobré velmi dobře prostudovat.

Oslovili jsme mluvčí tuzemských bank, abychom pro vás zjistili výhodné akce a nabídky hypoték, které svým klientům banky v současnosti poskytují.

Jaké časově omezené a výhodné akce z oblasti hypoték nabízí vaše banka svým klientům v současné době?

LBBW Bank CZ a.s.

Martina Lambert - LBBW Bank CZ a.s

"LBBW aktuálně nabízí jednu z nejvýhodnějších sazeb: 2,90 % p.a.

Tato sazba platí pro případ tzv. IQ Plovoucí hypotéky, jejíž úroková sazba je závislá na vývoji jednoměsíční sazby PRIBOR, kterou ČNB denně aktualizuje.

Sazba nyní klesla pod tři procenta, a to na 2,90% p.a.

Tato nabídka je časově neomezena, sazba je pohyblivá a platí pro úvěr na pořízení nemovitosti pro vlastní bydlení nebo rekreaci s možností financování až do 90 % zástavní hodnoty nemovitosti a s dlouhodobou splatností až 30 let.

Tento typ hypotéky je určen zejména pro klienty, kteří hledají nízkou úrokovou sazbu a zároveň netrvají na pevných měsíčních splátkách, tj. mají větší toleranci k flexibilitě měsíčních splátek."

mBank

Ivana Buriánková - Tisková mluvčí mBank

"Od 25.2.2011 snížila mBank úročení hypoték. Hypotéku do 50% hodnoty zastavované nemovitosti s variabilní úrokovou sazbou a pojištěním dostanou zájemci o hypotéku za 2,99%. Tato sazba je garantovaná pro všechny klienty při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Navíc klienti ušetří další desítky tisíc korun díky tomu, že hypotéky mBank jsou bez poplatku za poskytnutí úvěru a neúčtují se ani poplatky za vedení hypotečního účtu. Tyto poplatky přitom navyšují reálnou úrokovou sazbu o 0,20 – 0,30 procentního bodu. Zdarma jsou také mimořádné splátky do výše 20 % jistiny ročně.

Proces získání hypotéky u mBank je zcela transparentní. Banka u svých hypoték poskytuje garantovanou úrokovou sazbu a klient si tak může na internetových stránkách banky snadno a rychle spočítat výsledné úročení svého hypotečního úvěru. Dle výše LTV a podle toho, zda si chce nebo nechce sjednat pojištění, si v úrokovém lístku velmi jednoduše najde úrokovou sazbu. Výše úrokové sazby je tedy závislá pouze na LTV a pojištění. Nejedná se tedy o sazbu pro pár nejbonitnějších klientů.

„S hypotékou mBank ušetříte nejen na úrocích, ale také na nejrůznějších poplatcích, které jsou s poskytnutím a vedením hypotéky spojené. Minimální poplatek za poskytnutí hypotéky je u většiny bank 8 000 kč, poplatek za správu úvěrového účtu potom 150 kč měsíčně. Vezmeme-li si průměrnou hypotéku se splatností 20 let, klient jen na těchto poplatcích zaplatí nejméně 44 000 korun. Také bych rád dodal, že poplatky spojené s poskytnutím hypotéky a vedením úvěrového účtu navyšují reálnou úrokovou sazbu o 0,20 – 0,30 procentního bodu,“ říká Marek Sabaka, specialista mBank na hypoteční úvěry. „mBank je jednou z mála bank, u které je poskytnutí úvěru zcela zdarma a je jedinou bankou, která si neúčtuje poplatek za vedení úvěrového účtu,“ dodává Marek Sabaka.

Aby klient dostal sazbu 2,99% musí mít sjednané životní pojištění. Toto pojištění kryje riziko vzniku invalidity III. stupně nebo úmrtí z důvodu úrazu nebo nemoci.

Z našich statistik vyplývá, že naši klienti toto pojištění vyžadují a považují jej za nezbytnou součást hypotečního úvěru. Jsou si dobře vědomi toho, že sjednáním pojištění chrání nejen sebe, ale především svou rodinu a blízké. Například v případě úmrtí klienta totiž pojišťovna doplatí zbývající dluh a pozůstalí členové rodiny tak nejsou vystaveni riziku, že nebudou schopni závazek po zesnulém splatit.

Ke snížení došlo nejen u sazby pro hypotéku do 50% LTV, ale také u variabilních úrokových sazeb od 51% LTV. Níže přikládám tabulku, ze které je patrné, k jakým změnám došlo."

Česká spořitelna

Vendula Voláková - Tiskové centrum České spořitelny

"V současné době klientům nabízíme Ideální hypotéku České spořitelny s atraktivní úrokovou sazbou začínající na 3,59 %. V lednu letošního roku jsme představili akční nabídku volitelné služby k Ideální hypotéce ČS Mimořádné splátky zdarma, kterou jsme kvůli zájmu klientů prodloužili o jeden měsíc až do konce března. Zvolením této služby mohou klienti ušetřit za celou dobu splatnosti hypotéky až 55 639 Kč v porovnání s tím, kdyby za službu platili.

První mimořádnou splátku pak klienti mohou uhradit po zaplacení minimálně dvanácti pravidelných anuitních splátek od sjednání služby, každou další mimořádnou splátku pak po uhrazení dvanácti pravidelných anuitních splátek od zaplacení předchozí mimořádné splátky. Maximální výše všech mimořádných splátek v jednom období platnosti pevné úrokové sazby je 25 % částky úvěru pro fixaci úrokové sazby kratší než 10 let, 50 % částky úvěru pro fixaci úrokové sazby 10 let a více, avšak kratší než 15 let, a 75 % částky úvěru pro fixaci úrokové sazby 15 let a více. Akční nabídka služby Mimořádné splátky zdarma se nevztahuje na Ideální hypotéku České spořitelny s úrokovým zvýhodněním, u které má klient možnost snížení zůstatku hypotéky o 20 % každých 5 let bez poplatků. Ideální hypotéku ČS poskytujeme bez poplatku za vyřízení."

Volksbank CZ

MgA. Anna Topičová - Account Manager

"Celý březen 2011 mohou zájemci o refinancování hypotečního úvěru využít akční nabídky Volksbank CZ. V rámci jarní hypoteční kampaně „Refinancování bez starostí“ nabízí Volksbank CZ nově příchozím klientům atraktivní úrokové sazby od 3,89 % p.a.:

Refinancování hypotečního úvěru je určeno nově příchozím hypotečním klientům (fyzickým osobám i fyzickým osobám podnikatelům) Volksbank CZ.

Akční nabídka refinancování

do 85 % hodnoty nemovitosti

Co nabízí

• stejné podmínky včetně úrokové sazby i pro refinancování bez doložení příjmů
• stačí jeden doklad totožnosti
• akceptujeme původní smluvní dokumentaci
• akceptujeme původní tržní ocenění nemovitosti až 6 let zpětně
• splatnost až 30 let
• refinancujeme až do 100 % hodnoty nemovitosti
• možnost navýšit refinancovaný úvěr

Nabídka je platná do 31. března 2011 s podmínkou uzavření úvěrové smlouvy do 30. června 2011.

Zpracovatelský poplatek činí 999 Kč a stávající hypotéku je možné při refinancování také navýšit."

Více informací viz tiskovou zprávu zde: Refinancujte bez starostí s Volksbank za 3,89 % p.a.!

ČSOB

Pavla Hávová - Tisková mluvčí ČSOB

"V současné době nabízíme klientům tzv. Valentýnskou hypotéku, která spočívá v odpuštění poplatku za zpracování úvěru.

Akce je platná až do odvolání a odstartovala 14. února.

Více informací naleznete v tiskové zprávě: Valentýnská hypotéka v ČSOB bez poplatku za zpracování

Dále u vybraných hypoték s fixací na 3 roky poskytneme za každý započatý milion korun objemu úvěru slevu z úrokové sazby ve výši 0,1 % (maximálně 0,3 %). Jedná se o akční nabídku, která je až do odvolání.

Aktuální úrokové sazby, najdete je na stránkách: http://www.csob.cz/cz/Csob/Urokove-sazby/Stranky/Urokove-sazby-hypotecnich-uveru.aspx

Nejnižší úroková sazba může činit 4,25 % a platí pro HÚ nad 2 mil. Kč, do 70 % ZHN, s fixací na 3 roky, přičemž klient si na účet v ČSOB zasílá měsíční plat a má zřízeno 2 ze 3 pojištění, přičemž jedno z nich musí být pojištění úvěru." uvedla tisková mluvčí ČSOB Pavla Hávová a dodává:

"Je tomu více než 15 let, co se hypotéky poprvé v Česku nabídly jako možnost financování vlastního bydlení. Od té doby popularita tohoto produktu rostla a až na útlumy, ke kterým došlo v důsledku hospodářské krize v roce 1997 a celosvětové ekonomické recese v roce 2008, tento trend pokračuje dodnes. Spolu se stavebním spořením dopomohly hypoteční úvěry k vlastnímu bydlení desítkám tisíců Čechů a naučily je přistupovat zodpovědně k vlastnímu bydlení.

Popularita hypotečních úvěrů v poslední době opět roste. Jedním z důvodů jsou klesající úrokové sazby. Nezanedbatelná je také cenově výhodnější nabídka nemovitostí na trhu. Není výjimkou, že developeři dnes s nemovitostí nabízí například kuchyň či garážové stání zdarma. Řada lidí navíc z důvodů všeobecného útlumu během finanční krize a nejistotě panující na pracovním trhu odložila rozhodnutí o pořízení vlastního bydlení a nyní se k tomuto tématu opět vrací. Popularita hypotečních úvěrů roste i díky tomu, že cena tržních nájmů je v některých lokalitách stále srovnatelná s výší měsíční hypoteční splátky."

Poštovní spořitelna

Denisa Salátková, tisková mluvčí Poštovní spořitelny

"Poštovní spořitelna momentálně nabízí svým zákazníkům lákavé benefity spojené s hypotečními úvěry. Žadatelé o hypotéku nyní nemusí platit poplatek za zpracování úvěru. Tento bonus může zájemcům ušetřit až 18 tisíc korun, které se jim budou jistě hodit při dalším financování nového bydlení. Nabídka je platná do odvolání.

Mimo slevy z poplatku za zpracování Poštovní spořitelna odměňuje zákazníky, kteří využívají Era osobní účet. Pokud si klient nechává zasílat mzdu na Era osobní účet, ze kterého bude zároveň splácet hypotéku, a uzavře si pojištění majetku i schopnosti splácet, získá ještě další slevu ve výši 0,25 % z úrokové sazby.

Tato výhodná nabídka platí pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti na všechny délky fixačního období. Zákazníci získají navíc zdarma výpis z katastru nemovitostí přímo ve Finančním centru. Dále si mohou klienti nechat provést expresní ocenění bytu, které se stanoví na základě cenové mapy a je pro klienty rovněž zdarma. Součástí hypotéky je samozřejmě možnost sjednání pojištění majetku a schopnosti splácet.

Poštovní spořitelna poskytuje několik variant hypotečních úvěrů. Výhodné úrokové sazby a splatnost až na 40 let zajistí nízké splátky. Jmenujme tedy alespoň jeden příklad za všechny.

Účelový hypoteční úvěr do 85 % hodnoty nemovitosti

Úvěr můžete využit k těmto účelům:

• koupě nemovitosti (i rozestavěné), popřípadě vlastnického podílu
• odkoupení bytové jednotky do osobního vlastnictví (od města, bytového družstva nebo jiné právnické osoby),
• koupě družstevního podílu, úhrada členského podílu
• výstavba
• rekonstrukce
• vypořádání majetkových poměrů spojených s nemovitostí (společné jmění manželů po rozvodu, dědictví)
• refinancování dříve poskytnutých úvěrů a půjček, které byly použity na investice do nemovitosti
• kombinace výše uvedených účelů

Úvěrový limit je poskytován od 200 000 Kč až do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti, kterou stanoví banka

Splatnost úvěru je od 5 až do 30 let (až do 40 let v případě úvěru do 70 % zástavní hodnoty)

Co je nutné ke sjednání hypotéky?

• Odpovídající věk – minimální věk při sjednávání Hypotéky je 18 let, maximální věk ke dni konečné splatnosti je 70 let
• Era osobní účet – pokud jej nemá, založíme ho při sjednávání Hypotéky
• Doklad o totožnosti

• Potvrzení o příjmu, u stávajících klientů PS není nutné dokládat

Další potřebné dokumenty jsou zveřejněny na www.postovnisporitelna.cz. Zároveň platí, že klient získá na pobočce zdarma výpis z katastru nemovitostí a provedeme mu bezplatně i expresní ocenění bytu."

GE Money

Hana Miencilová - External Communications Specialist

GE Money Bank v současné době nabízí svým klientům variabilní hypotéku s nejnižší úrokovou sazbou na trhu (2,99 % p.a.) a velkou flexibilitou splácení. Od března navíc snížila banka poplatek za zpracování hypotéky na 2 900 Kč. Změna platí pro všechny účelové hypotéky a to bez ohledu na výši hypotečního úvěru. GE Money Bank poskytuje klientům také mimořádné splátky bez poplatků. Naši variabilní hypotéku lze převést na fixní sazbu. Na tomto linku najdete kompletní informace o naší variabilní hypotéce.

Variabilní hypotéka od GE Money Bank s úrokovou sazbou od 2,99 %

Wustenrot

Ing. Helena Dušková - Komunikace a public relations

"V rámci jarní akce na podporu hypoték podporované širokou reklamní kampaní nabízí Wüstenrot hypoteční banka následující zvýhodnění

Hypotéka Wüstenrot (na bydlení)

zvýhodněné poplatky za vyřízení:

- hypotéka do 85  % LTV s pětiletou fixací úrokové sazby – zdarma (úspora na poplatku 8000 – 25 000 Kč)

- hypotéka do 85 LTV s dvou a tříletou fixací úrokové sazby – za jednotný poplatek 2 999 korun (minimální úspora na poplatku 5001 Kč)

Hypotéka REFIN na refinancování stávajících úvěrů na bydlení:

snížení úrokové sazby u hypotéky do 85 % LTV o 0,25 p.b.

- u tříleté minimální na  3,69 % p.a. a  u tříleté garantované na 3,99 % p.a.

- u pětileté minimální na 3,76 % p.a  a pětileté garantované na  4,06 % p.a .

Hypotéka REFIN je trvale poskytována bez poplatku za vyřízení.

Ostatní hypotéky:

neúčelová Hypotéka na cokoliv (tzv. americká hypotéka), Hypotéka na domácnost (tj. na vybavení) a Hypotéka na pronájem (na pořízení nemovitosti za účelem pronájmu) – poplatekza vyřízení snížen na jednotných 2999 Kč (bez rozdílu výše hypotečního úvěru).

Příslib minimální a EXTRA úrokové sazby, pro které musí klient splnit přesně stanovené podmínky banky, je nyní nově v kompetenci finančního poradce. Poskytnutí zvýhodněné sazby není podmíněno sjednáním dalšího produktu, např. běžného účtu."

Komerční banka

Monika Klucová -  Head of External Communication

"Až do konce března t.r. platí akční nabídka, kdy je možno uzavřít hypoteční úvěr bez poplatku za zpracování. To platí pro fixaci úrokové sazby na 3 a více let."

Raiffeisenbank a.s.

Lucie Vančurová - Specialist Event Management

"V současné době u nás neprobíhá žádná časově omezená akce týkající se hypoték. Všichni žadatelé o hypotéku mají možnost získat slevu 0,4 ze sazby v případě, že se zavážou vést platební styk prostřednictvím RB a další slevu 0,2 % ze sazby pokud uzavřou v bance životní nebo majetkové pojištění."