Štítky: Evropská unie, spotřebitel, banky, pojištění, finance
Evropská unie chce chránit své občany v oblasti bankovnictví, investování i pojišťovnictví. Navýšení částek v systémech ochrany, usnadnění administrativy a urychlení výplaty odškodnění jsou prioritami, kterými se do roku 2013 budou řídit všechny státy EU. Ochrana spotřebitele a důvěra ve finanční systém je stěžejním cílem, který chce EU v následujícím období sledovat.
Globální krize, především pak problémy bank byly do značné míry způsobené i nedůvěrou spotřebitelů.
Prioritou Evopské unie by měla být ochrana spotřebitele
Právě ta pak způsobuje run na banky (hromadné vybírání vkladů), které nejsou schopny dostát svým závazkům a krachují. Právě proti tomu chce bojovat Evropská unie, která navrhla balíček opatření, který má právě zvýšit důvěru ve finanční služby a ochránit spotřebitele před neočekávanými událostmi. Jde především o ochranu spočívající ve zvýšení ochrany bankovních vkladů a „drobných“ investic.
Na přetřes by mělo přijít řešení problému v oblasti záruk v pojišťovnictví ve všech státech EU.
Evropská komise přijala opatření, která následně putují do Evropského parlamentu a Rady ministrů. Evropská komise se tímto návrhem snaží zlepšit transparentnost a odpovědnost evropského finančního systému jako celku. Navrhovaná opatření mají podle komisaře pro vnitřní služby a trh Michela Barniera zabránit budoucím krizím či je případně pomoci rychle a maximálně bezbolestně vyřešit.
Lidé potřebují jistotu, že i v době krize jejich úspory a investice budou chráněny. V dalším kroku se bude snažit EU ochránit i pojistky všech občanů společenství.
Bez důvěry finanční systém nefunguje
Lidé potřebují důvěru. Důvěra spotřebitelů je základním prvkem, který je nutné i v období krize udržet na požadované výši. Jak již bylo uvedeno výše, nedávná globální ekonomická krize prokázala, že banky jsou zranitelné právě při náhlém a hromadném vybírání vkladů, kdy se majitelé účtu bojí o své úspory a domnívají se, že jsou tyto peníze v nebezpečí. V rezervním systému bankovnictví, který v současné době všude na světě funguje, banky drží pouze určité procento vkladů na svých účtech (ostatní peníze půjčují firmám či fyzickým osobám), tudíž nemohou při hromadném výběru uspokojit všechny zájemce a dostávají se do problémů s likviditou. A to se například nemuselo vůbec nic stát. Pouze média mohla informovat o „fiktivní“ krizi a lidé ze strachu vlastně způsobí krach banky. Právě proto byl navržen záměr, který má těmto „zbytečným“ krachům předcházet.
Ochrana bankovního systému – ochrana peněz vkladatelů
Návrh počítá s navýšením minimálního pojištění vkladů v bankách na 100 000 €. Pokud tedy banka zkrachuje, majitelé svých účtů budou mít právo obdržet z Fondu pojištěných vkladů až 100 000 €. Tento limit je však úzce spjat pouze s bankovními vklady. U těchto peněz navíc bude nutné garantovat, že vyplacená částka bude majiteli bankovního účtu připsána do 7 dnů. Jde o významný krok, jelikož v současnosti je tato doba stanovena v některých státech i na měsíce po krachu banky.
Dalším prvkem, který Evropská komise předložila je snížení byrokracie.
V rámci EU by totiž bylo možné klientovi žijícímu v jednomu státě vyplatit prostředky, které měl uložené v bance v jiném státě, ve vlastní zemi prostřednictvím místního kontaktního centra. Plán počítá s tím, že tyto návrhy vstoupí v platnosti nejpozději v roce 2013 a to ve všech členských státech EU.
Bezpečné investice. Pozor na investiční firmy bez licence
Jak to bude s investicemi?
Od roku 1997 jsou investoři chráněni díky evropským směrnicím. Jde o situaci, kdy investor využívá služeb společností mající sídlo v Evropě, a tato investiční firma není schopna vyplatit finance, na které má investor nárok.
Ochrana se samozřejmě vztahuje pouze na rizika v podobě zpronevěry, zanedbání povinnost, chyb nebo problémů v systému. Logicky není možné krýt investiční rizika jako taková a investoři se tedy nemohou spoléhat na to, že jejich špatná investiční rozhodnutí budou odškodňována Evropskou unií.
V současnosti je odškodnění pro investory stanoveno na 20 000 €. Podle nového návrhu bude toto odškodnění navýšeno na 50 000 € pro každého jednotlivého investora u dané instituce. Opět by mělo dojít k urychlení vyplácení, jelikož v současnosti může vyplácení trvat i několik let!! Podle komise budou investoři v budoucnu odškodnění nejpozději do 9 měsíců od úpadku dané společnosti. Tato lhůta je podstatně delší v porovnání s odškodněním bankovních vkladů proto, aby byla situace řádně prošetřena a zjištěny všechny informace o jednotlivých investorech.
Nová ochrana na pojistném trhu
V současnosti nenabízí pojistný trh žádnou formu ochrany (narozdíl od bankovních vkladů a drobných investic). Souhrnné normy nejsou v Evropě zatím vůbec aplikovány. 12 států EU používá vlastní systém záruk v pojišťovnictví, avšak nejsou k tomu zatím nikterak ze strany EU zavázáni (v ČR zatím ochrana peněz z pojišťovnictví nefunguje).
Takzvaná Bílá kniha (White Paper), ve které budou nové systémy záruk v pojišťovnictví stanoveny, byla předložena k připomínkám a do 30. 11. 2010 by měla být všechna stanoviska diskutována a konečná podoba systému záruk v pojišťovnictví v rámci EU by měla spatřit světlo světa. Po tomto datu pak bude finální podoba předložena do Evropského parlamentu. Postupně by ji pak měly přijmout všechny členské státy. Kdy se tak ale stane, zatím nebylo specifikováno.
