Štítky: povinné ručení, pojištění, auto, dopravní nehoda, škoda
Povinné ručení je zákonný produkt, který musí povinně využívat každý řidič. Postup vyřízení povinného ručení je velice jednoduchý, a aby se člověk vyhnul problémům s pojišťovnou, stačí respektovat několik základních pravidel.
Ochrana při povinném ručení
Povinné ručení, jak jistě všichni dobře víme, funguje na majetek osob, které byly při nehodě poškozeny.
Výplata probíhá z povinného ručení viníka. To jen na úvod. Řada lidí ale kombinuje povinné ručení s havarijním pojištěním. V tu chvíli pak dochází k celé řadě možných nesrovnalostí, díky kterým nemusí být vždy majitel vozidla spokojen.
Škody na straně poškozených mohou mít charakter škody na zdraví či usmrcení, škody na majetku či ztrátě věci a škody v podobě ušlého zisku, účelně vynaložených nákladů například na právní služby spojené s uplatňováním škodových nároků.
Postupy pojišťovny a likvidátor
Při vyřizování kterékoliv z těchto škod je potřeba postupovat přesně podle podmínek pojišťovny, jinak se můžete dočkat velice nemilého překvapení. Tedy situace, že pojišťovna vyplatí jen poměrnou část škody, nebo dokonce škodu vůbec neuzná. Důležité je zkontaktovat pojišťovnu a domluvit se na dalších následujících krocích. Při škodě na majetku je jednoznačně nutné buď přítomnost likvidátora pojišťovny, nebo důsledná dokumentace daných problémů. Rozhodně nedoporučujeme opravovat vozidlo před tím, než si ho likvidátor prohlédne či vám nedá souhlas k tomu, že mu stačí informace nafocené a sepsané.
Po informování a shlédnutí vozidla likvidátorem (a samozřejmě jeho sepsáním dané skutečnosti) vám už nic nebrání v opravě vozidla a následné uplatnění škody vůči pojišťovně viníka.
Kdo uhradí faktury ze servisu?
V praxi pak jde obvykle o následující posloupnost. Vy jako majitel vozidla si necháte vozidlo opravit, zaplatíte fakturu servisu a až následně předáte fakturu pojišťovně, která vám ji uhradí v zákonné lhůtě. U některých servisů je možné využít úhrady přímo přes pojišťovnu, ale je nutná domluva předem a pojišťovny si tyto servisy samy vybírají. Takže je nutné se v pojišťovně informovat, se kterými servisy případně spolupráci mají, aby se člověk vyhnul případným sporům ohledně výše ceny opravy. Při likvidaci škody pojišťovnou je ale potřeba uvědomit si několik důležitých časových prodlev.
Do jaké doby musí pojišťovna škodu uhradit?
Pojišťovna má na šetření celé pojistné události 3 měsíce od data, kdy byla škoda způsobena. Po tomto šetření musí do 15 dnů vyplatit poškozenému pojistné plnění. Zajímavý pro řidiče může být i fakt, že pokud pojišťovna tyto zákonné lhůty nedodrží, může řidič požadovat diskontní sazbu ČNB zvýšenou o 4 procentní body jako úrok z prodlení, kterým je navyšována částka pojistného plnění.
Uhradit fakturu však není jedinou možností, jak si nechat škodu na vozidle proplatit z viníkova povinného ručení. Další alternativou jsou likvidace pomocí rozpočtu. Jde o jednoduchou situaci, kdy pojišťovna nehradí škodu podle obdržené faktury, ale vypočte cenu opravy podle tabulky. Tyto tabulkové ceny za díly a práci jsou pak poškozenému vyplaceny.
Pojišťovna dále nezkoumá, zda a jakým způsobem člověk vozidlo opravil, a jak s penězi naložil. Zkrátka mu pojišťovna zaplatí obvyklou cenu za dané poškození a více se nestará. Pro celou řadu lidí, je tento způsob úhrady škody neznámý a přesto ho může prakticky každý velice efektivně využívat. Především pro škody na starších vozech po tomto použití přímo volají. Jde totiž o to, že škody na těchto automobilech jsou relativně kráceny.
Havarijní pojištění vs. povinné ručení
V dnešní době řada řidičů ochraňuje své vozidlo hned dvěma druhy pojištění.
Havarijním pojištěním a povinným ručením. Každé samozřejmě funguje na jiném principu.
Pokud ale stojíte na straně poškozeného při dopravní nehodě, můžete si vybrat, které pojištění využijete na krytí svých škod. Zda své havarijní pojištění či povinné ručení viníka. Důležité je vědět několik zásadních faktů.
Havarijní pojištění je pojištění majetkové.
To znamená, že představuje vyrovnání vzniklých nákladů. V praxi jde o situaci, kdy pojišťovna uhradí náklady opravy a odečte si příslušnou spoluúčast majitele vozu domluvenou ve smlouvě. Povinné ručení funguje jako pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou na majetku a zdraví dalších osob a funguje jako náhrada škody. Z povinného ručení se tedy hradí cena poškozených dílů v okamžiku nehody. Používá se termínu skutečná škoda.
Řada řidičů díky tomu při vyplácení pojistného plnění chce využít obou pojistek. Jde to však pouze částečně. Havarijní pojištění je vhodné uplatnit na škodu. Spoluúčast pak musí řidič zaplatit. Tu pak následně může uplatnit jako náklad z povinného ručení viníka. Ale do hry vstupuje faktor skutečné ceny.
Skutečná cena je v aktuální hodnotě náhradních dílů.
V servisu vám však dají na vozidlo díly nové. Cena tedy rozhodně nebude stejná a bude tedy nižší. Pojišťovna viníka si na tomto principu vypočte částku, kterou by vám při nevyužití svého havarijního pojištění vyplatila. Tato suma pak obvykle (především u starších vozů) bude nižší, než jakou jste zaplatili v servisu, takže není možné, aby vám byla proplacena zbylá spoluúčast, kterou jste zaplatili u svého havarijního pojištění. Celková částka z havarijního pojištění totiž díky rozdílnému počítání cen převyšuje částku z povinného ručení. Tím pádem není možné uhradit náklady spoluúčasti.
