Štítky: termínovaný vklad, banky, spoření, úroky, peníze
Banky nabízejí celou plejádu možných spořících produktů, přesto stále nejčastěji využívanými jsou spořicí účet a termínovaný vklad. Pro dlouhodobé zhodnocení úspor jsou vhodné termínované vklady. Termínovaný vklad přináší lepší zhodnocení a výplatu v určený den v budoucnu.
Termínovaný vklad je velice specifickou formou spoření.
Základní myšlenkou termínovaného vkladu je vložení peněz do banky na předem známou dobu na předem známý úrok, který může v případě příznivého období při výplatě dokonce vyrůst nad garantovanou míru. Jde o velice flexibilní a tvárný produkt. Banky dokonce nabízejí termínovaný vklad na jeden týden. Ve svém principu však je výhodné uzavírat termínované vklady spíše na delší období několika měsíců či spíše let. Teprve pak je možné překonat alespoň základní úrokové výnosy, které nabízí dříve jmenovaný spořicí účet.
Termínovaný vklad má jasně dané parametry
Vzhledem k tomu, že termínovaný vklad má jasně dané parametry vložení a výběru peněžních prostředků, tedy přesné datum, kdy budou peníze vyplaceny, majitel vkladu na ně po dobu trvání nemůže sáhnout. Respektive může, ale při takovém zrušení termínovaného vkladu je potřeba počítat s velkými finančními ztrátami.
Termínované vklady a jeho rizika
Riziko termínovaných vkladů, především pak těch dlouhodobých, tkví i v tom, že zrovna den, kdy budete peníze povinně vybírat, bude ve špatném a hospodářsky slabém období. Samozřejmě, že dostanete svůj garantovaný výnos, ale nebude k němu nic navíc. Pokud naopak bude výplatní den v době konjunktury, může být výnos výrazně navýšen nad původní garanci. V tom tkví kouzlo termínovaných vkladů.
Není možné dopředu odhadnout, v jaké výši bude následná výplata.
Garantovaný výnos vždy dostanete, ale co bude navíc, to je vždy otázkou trhu. Termínované vklady nesou vyšší výnos. Je to z toho důvodu, že banka přesně ví, do kdy může s vašimi penězi počítat, jelikož na ně nemůžete bez sankcí sáhnout. Banka tak může s vašimi penězi až do výplatního dne libovolně manipulovat na různých finančních trzích. Čím delší je toto období, tím větší může banka zobchodovat vlastní výnos a tím lepší podmínky (výnos) může majitelům termínovaných vkladů nabídnout.
Platí tak jednoduchá rovnice, čím delší období, tím větší výnos.
Jelikož je vždy termínovaný vklad staven pro jednotlivce a jeho aktuální finanční možnosti, je velice složité určit obecný výnos termínovaných vkladů. Měl by se ale rozhodně pohybovat výše, než v 2% ročně. Pokud by tomu tak nebylo, vyplatí se na spoření rozhodně přímo spořicí účet, jelikož tam jsou peníze dostupné okamžitě. U termínovaných vkladů musíte počkat, až bude splatný. Získáte však obvykle vyšší výnos. Použití peněz je tak velice tvárné. Pokud máte k dispozici volné prostředky a víte, že s nimi nebude potřebovat v následujících několika letech disponovat, je termínovaný vklad jako garantovaný produkt velice výhodnou možností především pro konzervativní klienty, kterých je v naší zemi víc než dost.
Čtěte také: Srovnání spořicích účtů a termínovaných vkladů
